[摘要] 昨天是上周末央行“双降”后的第一个交易日，金融市场总体平稳：沪指冲高回落，但小幅收涨守住3400点（相关报道见AⅡ3）；人民币汇率小幅走弱，但专家预计短期央行仍可能会积极维稳，汇率较大概率维持双向波动；同时，降准降息或再掀P2P收益率的下降潮。
昨天是上周末央行“双降”后的个交易日，金融市场总体平稳：沪指冲高回落，但小幅收涨守住3400点（相关报道见AⅡ3）；人民币汇率小幅走弱，但专家预计短期央行仍可能会积极维稳，汇率较大概率维持双向波动；同时，降准降息或再掀P2P率的下降潮。
值得注意的是，“双降”加上广州公积金贷款新政落地，上周末成为潜在买家们争相咨询、看楼的时机，业主趁机返价，但买家并不“受落”，期待岁末能有更多利好出现。
业内人士预测，总体上，第四季度二手住宅成交量将环比增幅在10%以内，价格要到明年初才出现上涨。
上周五，央行宣布将一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%，再加上广州公积金贷款新政终于落地，一系列利好消息影响下的周末，买家积极咨询、看楼。而作为卖家，祈福新村的业主潘先生立即将前不久放盘150万元的一套80平方米的楼梯楼两房加价10万元。
市场约两成业主反价
普遍幅度达5%
合富置业市场经理梁燕明表示，降息消息传出后首日，地铺门店咨询量与9月同期相比约有10%左右的增幅。满堂红链家市场研究部高级经理周峰透露，刚刚过去的两天里，店均电话咨询量比上一个周末增加11%左右，看楼量对比上一个周末大概增加3%左右。不过他认为这种增幅并不算太明显。
房天下广州二手房电商集团市场部总监罗来平发现，市场上约有两成业主反价，普遍反价幅度达5%：“例如一套原来售价200万元的房子，业主加价10万元。”然而，一个天河区的中介人士告诉记者，买家并没有因为双降而产生强烈的入市决心：“没看到合适的还是不会买。”
周峰因此认为，市民对连续多次降息已经麻木了，“目前促使买家出手的决定性因素主要还是购房意愿和需求的迫切度，降息等利好消息在一定程度上会令需求迫切的买家更加果断作出购房决定。”梁燕明判断，公积金贷款新政出台，有可能令二手小业主对买家使用公积金贷款购房的接受度有所提高。
预测：
年底二手成交量增价稳
有中介人士认为，新政刚发布，市场不可能那么快有反应。不过梁燕明认为，10月广州二手楼市交投升温的态势已相当明确，按照这一趋势发展下去，再加上央行降息以及公积金新政等利好的叠加效应，有望进一步激活买家在接近年底这段时间的入市积极性。
据阳光家缘网站公布数据统计，截至10月23日，广州二手住宅市场10月的网签量已达3354套，剔除国庆假期影响，自10月8日以来，广州二手住宅市场网签量达3280套，超过9月8日~23日2753套的水平。
“目前市面上的低价房源已基本消耗完毕，广州二手房迎来新一轮涨价潮。”房天下广州二手房统计中心数据显示，广州10月二手房均价为20440元/平方米，比月初增加了100元/平方米，因此判断随着利好政策的实施和成交量的增加，预计到今年底，今年的房价还会有上升空间，幅度在5%以上。
而周峰认为，广州还是在执行严厉的限购政策，今年连续多次降息，实际上反映了经济大环境相对低迷的现状未有改观：“剩余的两个月，我预计市场成交量会有所增加，但增加的幅度不会太大，第四季度总体二手住宅成交量比第三季度增加10%以内，算是正常范围的。”价格方面，他预测今年剩余的两个月中，楼价估计还是以窄幅震荡为主：“一般都要等到明年春节后,才视乎情况作出上升或微调。”
汇市
“双降”令人民币微贬
继周末央行降准和降息之后，昨日人民币汇率小幅走弱，人民币中间价6.3549，前一日报6.3595，涨46个基点。在岸人民币兑美元收盘下跌0.05%，报6.3529元。双降后首日在岸人民币由弱转强，人民币成交额减少13.42%，报200.44亿美元。
记者了解到，上周五的双降政策让市场担忧，资金或在经济增长速度放缓形势下加速外流，投资者担心这将加重人民币所面临的压力。
事实上，就在上周五双降公布之后，离岸人民币兑美元汇率应声下跌至近一个月以来的低水平。
招商银行同业金融部高级分析师刘东亮指出，双降会令市场看贬人民币的情绪持续，人民币未来贬值压力依然较大，预计短期央行仍可能会积极维稳，汇率较大概率维持双向波动。
互联网金融
率已降超20%
年内P2P率或再下一个台阶
记者发现，随着一再降准降息，今年以来，P2P网贷平台率也持续下滑，年内行业综合率已下降超20%。
记者向多个平台了解到，虽然认可此次降准降息会带来新一波平台降息潮，但是由于中小企业融资成本依然难以下降，少有P2P平台会马上调降率。
年内P2P率降20%
随着多次降准降息，理财产品的率普降，曾风光一时的互联网理财“宝宝”们也纷纷下滑。
而P2P率下降的趋势也非常明显。网贷之家发布的《P2P网贷行业2015年9月月报》显示，9月网贷行业综合率为12.63%，环比8月下降了35个基点，再次突破近期新低。而今年年初，P2P综合率尚在15.81%，9个月，率下行了超过20%。
在业内人士看来，如果市场整体率在下降，P2P网贷平台的率也会随之下行。
投之家CEO黄诗樵认为，央行降息将进一步促进网贷行业利率下行，将出现新一轮平台降息潮。
大部分不会马上降
宜信宜人贷总经理方以涵则认为，受此次降息以及货币宽松政策影响，市场上各类理财产品预计都出现下降趋势。在政策、经济、市场等多重环境的影响下，P2P下降自然也不会例外。
不过，记者向多个平台了解到，尽管认可率将整体下行，但少有平台会马上调降投资率。“从近期看来，P2P的不会有明显的下降。”广东南方金融创新研究院副会长罗浩杰表示。
广州e贷总裁方颂也表示，整体上来讲，P2P的率下降是大势所趋，但根据双降马上调整，这种平台的比例不会太大。
广东南方金融创新研究院高级研究员王文清则认为，目前民间借贷的成本不会因央行的降准降息而下降，“银行进一步双降，对P2P和小贷公司影响有限，因为银监对银行的考核及放款标准都没有降低。”他表示，由于融资成本仍没降，因此平台没有降低率的动力，“不过，不排除部分大平台可能借这个由头来降低经营成本。”
央行解读
“双降”并非QE
昨日，央行有关负责人就降息降准以及放开存款利率上限进一步答记者问，央行表示，此次放开商业银行和农村合作金融机构等存款利率上限,标志着我国利率管制已基本放开,利率市场化进入新的阶段。中国尚未面临“零利率”的约束,名义利率水平仍在“零”之上。
央行有关负责人强调，此次“双降”都是很传统的、常规的货币政策措施，与国外央行采取的QE有很大差别。降准措施不直接扩大央行的资产负债表，不属非常规的QE。
央行表示，央行仍将在一段时期内继续公布存贷款基准利率，作为金融机构利率定价的重要参考，并为进一步完善利率调控框架提供一个过渡期。待市场化的利率形成、传导和调控机制建立健全后，将不再公布基准利率。
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不久前，住建部、财政部、央行联合发布《关于切实提高住房公积金使用效率的通知》，公积金异地贷款业务全面推行。一个月过去了，房天下搜集整理了问答中各地政策的实际情况，并向各地公积金管理中心一一确认，已知的目前可用公积金异地贷款的城市有重庆、青岛、济南、石家庄、南充、金华、绍兴、江门，以及武汉和广西所有城市，然而这些城市并非都是无条件实现公积金异地贷款。
重庆广西等地公积金异地贷款：申请人缴存地可为任意城市
重庆、南充、石家庄、金华、广西辖内城市全面实行了公积金异地贷款政策。以南充为例，南充已于今年年初开展公积金异地贷款业务，并将缴存地由省内拓展至。目前，在任何城市缴存住房公积金的南充人都可回家乡申请公积金贷款购房，贷款用途为购买南充行政区域内自住住房。同样地，石家庄人无论在河北省内还是河北省外缴存公积金，都可回石家庄持缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向石家庄住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。
黑龙江湖北等地公积金异地贷款：申请人缴存地仅限省内
凡在黑龙江省内正常缴存公积金的职工，可在购买省内住房时向购房所在地住房公积金管理中心申请办理异地贷款，此种情况还适用于绍兴、江门、济南、青岛等所有城市。
武汉实现公积金异地互认城市将不再限制于长沙、合肥、南昌、宜昌和孝感，省内城市已全面开放公积金异地互认，武汉将与肾内所有城市实现公积金异地互贷。
南京苏州等大部分重要城市目前无法实现公积金异地贷款
南京苏州等大多数城市短期内无法实现公积金异地贷款。以南京为例，南京的住房公积金个贷率已高达111.79%（不含住房补贴），而自今年下半年，南京住房公积金就处于无钱可贷的境地，南京本地人买房都要“等贷”，已难有余力再去满足异地贷款。同样地，苏州住房公积金个贷率在95%以上，目前已审批好还未放出的贷款就有三、四十个亿，苏州的公积金也已吃紧，去年苏州就已执行公积金转商业贴息贷款，现在执行异地贷款，可谓巧妇难为无米之炊。
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日前，市民奚先生收到南宁住房公积金管理中心发来的一条短信提醒：“为解决公积金借款职工需每年排队办理还贷提取的不便，从2015年5月起，管理中心推出公积金还贷‘约定提取’便民业务，职工经与中心签订委托提取协议后，每年度还贷提取金额由中心按期自动完成划转……”这是新推出的公积金还贷业务吗？给市民带来哪些便利？对此，记者走访南宁住房公积金管理中心（以下简称管理中心）进行了解。
纯公积金贷款可使用“约定提取”
南宁市公积金管理中心归集科相关负责人介绍，南宁市公积金“约定提取”从今年5月开始实行，截至目前已经成功受理1300多单业务。据介绍，目前，该业务仅向在南宁住房公积金管理中心各城区营业部办理纯公积金贷款，且正常缴存、正常还贷的缴存职工开放，待条件成熟后，将逐步推广至办理商业住房贷款的缴存人。
该负责人称，该项业务将1年12个月设为一个划转周期，一年划转一次，约定划款日期，由申请人和公积金中心协商而定。这也意味着，今后不需要缴存职工再带相关材料两头跑了。
比如，王先生想在每年的8月份来提公积金，为此，经双方协商，将约定划款的时间定为每年的8月，双方签订“约定提取”业务之后，系统每年就会在双方约定的划转日给他划转这年可以领取的额度。
正常还贷才能办理“约定提取”
那么，何为公积金“约定提取”呢？据了解，在符合南宁住房公积金管理中心还贷提取规定的情况下，住房按揭贷款的借款人及其配偶与管理中心签订《偿还住房贷款约定提取住房公积金协议》，管理中心按照协议，定期将借款人可提取的公积金划转至其公积金联名卡账户的业务。
需要提醒市民的是，借款人工作单位、婚姻状况、联系方式、联名卡等发生变化时，应在划转日前一个月向管理中心申请变更，填写《约定提取变更表》；委托人提出终止协议的，应至少在划转日前一个月向管理中心提出终止申请，并填写《终止约定提取申请》。约定提取协议终止前，借款人及配偶不能在服务网点柜台办理还贷提取和销户提取业务。借款人办理上述业务，可以到其主贷人开户缴存的营业部申请办理。
市民申请公积金“约定提取”需要符合哪些条件？据悉，主要包括以下内容：在管理中心各城区营业部开户且正常缴存住房公积金的缴存人；缴存人在营业部办理纯公积金贷款且目前正常还贷；缴存人具有我管理中心规定的还贷提取条件和资料。
还有市民有疑问：“如果已办理约定提取登记的账户，还可以在管理部柜台办理部分提取吗？”相关负责人解释，还贷提取和销户提取不可办，但符合其他提取条件仍可办理，如仍可办购房提取。
［温馨提醒］
申请“约定提取”，你还需要了解——
准备材料
（一）申请人和配偶的身份证原件和复印件；
（二）申请人和配偶的住房公积金联名卡；
（三）申请人的婚姻状况证明：
1.申请人已婚的，提供结婚证原件和复印件；
2.申请人单身的，提供个人婚姻状况声明（面签）。
（四）住房公积金委托贷款合同原件和复印件。
具体要求
（一）申请人已婚，且夫妻均在营业部正常缴存住房公积金的，要求夫妻同时申请办理约定提取委托；
（二）申请人已婚，如配偶不缴存住房公积金或在其他管理中心缴存的，申请人单独办理约定提取委托；
（三）申请人已婚，如配偶在我管理中心县管理部或铁路分中心缴存的，暂时不受理该笔贷款的约定提取申请，按正常提取方式在柜面办理。
（四）非夫妻关系的共同贷款，暂时不受理该贷款的约定提取申请，按正常提取方式在柜面办理。
［名词解释］
约定提取——是对还贷提取业务的简化，缴存职工申请办理成功并与南宁住房公积金管理中心签订了约定提取协议后，不需要再持材料到我管理中心办理还贷提取手续，可提取的金额将在每年约定的时间自动划转到职工联名卡账户。
咨询热线：12329
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