[摘要] 据8月3日《北京青年报》报道，幸福人寿日前正式推出国内 款“以房养老”保险，但在推出近四个月的时间里仅签约了12户家庭，这一数字相比我国庞大的老年人群来说，几乎可以忽略不计。相关 则指出，选择“以房养老”的老人大部分是有需求的特定群体，至少目前还不是大众化的养老保障选择。
据8月3日《北京青年报》报道，幸福人寿日前正式推出国内 款“以房养老”保险，但在推出近四个月的时间里仅签约了12户家庭，这一数字相比我国庞大的老年人群来说，几乎可以忽略不计。相关 则指出，选择“以房养老”的老人大部分是有需求的特定群体，至少目前还不是大众化的养老保障选择。
经过十余年的酝酿，2014年6月，保监会正式公布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，宣布自2014年7月1日至2016年6月30日，在北京、上海、广州、武汉开展住房反向抵押养老保险试点。起始于荷兰，现在美国、法国等西方发达国家已经建立起比较成熟制度的养老方式，终于在中国落地生根。
不少 都认为，建立房屋反向抵押制度，不仅可以创造一种新型的养老社会保障模式，完善社会保障体系，同时也可以减轻城市老龄化对我国经济发展造成的冲击，减轻国家、社会、企业、家庭及个人的压力。但显然，近四个月签约仅12户家庭，相比我国2.16亿老人基数来说，占比微乎其微。以房养老，其实是看上去很美、叫好不叫座！
中国这个 上人口多的国家已经迈进了老龄化的大门，如何积极应对人口老龄化，显然是一个迫在眉睫的重要问题。但在我看来，考虑到我国的现实情况和传统伦理观念等因素，房屋“反向抵押养老保险”在我们的国度无疑是说易行难。
首先是，房价如今依旧“坚挺”，要买一套房，搭上一辈子的积蓄，说不定还要当数年、十多年的“房奴”。好不容易到退休了，“翻身”不当“房奴”了，却又轮到反向抵押贷款了，把房又抵押出去，有几个老人经得起这样的“折腾”？如果把房子抵押给保险公司，身故后即便可以有些剩余的钱留下，但失去房产无疑还是难以接受的。
再者，中国人根深蒂固的传统伦理观念，更是“以房养老”的一大“先天”屏障。老人们都希望在晚年有一个温馨、和睦的家庭环境，子孙绕膝，享受天伦之乐。如果老人不顾亲情，办理了“以房养老”，一方面会给人造成“子女不孝”、养老困难的感觉，无端地让子女承受不必要的社会舆论压力，另一方面，极可能会引发子女与父母的感情、财产危机，另外，如何妥善处理儿女的继承权等问题，恐怕也是难以解决的法律问题。
这种“用放弃亲情和关爱来换取养老金”的方式并不可取，在这种现实背景下，就算相关法律、评估标准等问题解决了，又有多少老年人能绕过根深蒂固的传统伦理观念而接轨“国际通常采用的做法”？所以，在中国，可能只有孤寡老人才会有“以房养老”的需求，不会是大众化的选择。
其实，在养老问题上，我们更希冀的是国家的人文关怀，“老有所养”关乎家庭、社会稳定。一个国家的存在，就是给老百姓的生活提供一种“担保”。国家养老应秉承其公平和正义，强调社会及国家责任，有效发挥社会及国家养老功能，使老人“老有所养”——而“以房养老”，难道不是让人们对晚年的保障感和安全感有点郁闷？
近四个月签约仅12户家庭，以房养老，其实是看上去很美、叫好不叫座！
吴杭民（媒体人）
其他阅读：楼市成交下滑为行业祛除暑热（来源每日经济新闻）
楼市于7月回调在情理之中。从去年的“9·30”新政公布到现在，楼市已经“火”了三个季度。进入7月份以后，由于政策处于“空窗期”，重点城市房价过快上涨抑制了需求，股市震荡中回调后财富效应减退，前期成交量“井喷”式上升也有回调诉求，7、8月份又是楼市的传统淡季，因此7月份楼市开始回调了。
从CRIC监测的数据看，7月份59个重点城市新建商品住宅共成交2899万平方米，环比下滑13%。其中，一线城市成交428万平方米，环比下跌10%；二线代表城市成交1920万平方米，环比下跌12%；三、四线代表城市成交跌幅大，环比降幅达到18%。
成交量明显回调后，房价和涨幅也开始下调。7月份，尽管百城房价连涨3个月，但涨幅全面收窄。与6月相比，7月房价环比上涨城市减少7个，涨幅在1%以上的城市减少2个，而7月房价环比下跌城市增加7个，跌幅在1%以上的城市较上月增加5个。
一线城市楼市在7月也出现了回调，突出表现就是成交量明显下滑。除北京因近期“通州副 ”效应带动楼市火爆，进而驱动7月成交量环比上涨33%以外，上海、广州和深圳7月成交量环比分别下滑33%、19%和9%。
值得注意的是，一线城市成交量回调，很大程度上是前期房价 对于需求的透支和抑制。
7月深圳楼市回调为明显，在前期房价涨幅过快、需求透支和银行紧缩房贷的冲击下，深圳新房和二手住房成交套数分别下降14.4%和11%，而新房去化率也从4、5月份的90%以上下降到不足80%。
深圳房价也开始调整，尽管从数据表现看，新房均价环比仍旧上涨10%，但这很大程度上是网签滞后的结果。有代表性的是二手住房价格回调明显，7月份以来，深圳中原地产报价指数连续四周下降，一半以上 二手住房报价开始下调， 是宝安北区、南山北区等前期上涨过快的 。
但是一线城市楼市的“热度”短期内难以消散。深圳、北京和上海新房价格环比涨幅进入涨幅前十位，其中深圳以环比上涨9.73%、同比上涨25.24%，连续7个月领涨，上海以同比上涨5.56%，连续三个月位列同比涨幅的第二位。
7月份土地市场整体疲软，但结构性分化趋势加剧，首先表现在成交下滑和楼面价回升的分化。受库存高压的影响，今年以来，开发商整体疲于去库存，拿地积极性不足。
上半年，300个城市土地成交面积同环比连续下滑。但是受一线城市溢价率居高不下、二线城市楼面价开始回升的影响，7月300个城市土地成交楼面价同比上升了30%。
同时，尽管土地市场整体疲软，但龙头开发商“加仓”的趋势明显。受国家一系列政策扶持， 是7月份以来，多渠道融资对房企全面开闸，而“托底经济”对于楼市将继续依赖，再加上市场弱势下有利于龙头房企做大做强，7月份龙头房企一改上半年谨慎的态度，频频拿地或收购。
值得注意的是，龙头房企拿地更偏向于一线城市。上半年，20家典型房企中有13家在一线城市拿地，合计拿地金额951亿元，占拿地总额的53.7%，而土地市场总价和楼面价的前九位均为一线城市。
7月楼市另一个重要的内容就是区域间的分化出现了新变化，除了传统的一线城市继续被看好以外，浙江楼市在民间资金积淀沉厚、产业转型的带动下开始全面回升。
其中，杭州房价连续上涨3个月，成交量连续4个月过万套，库存回到15万套下方，创今年库存的低水平。而房价下跌的重灾区温州，上半年商品房销售同比增长了24%、库存下降29%。
但同时，作为经济重镇的东北，今年以来楼市供应过剩、房价下跌的局面难以改观，背后的原因在于重化工产业占主体、产业落后且升级缓慢、收入水平低、人口老龄化且大量流失。
类似这种区域间的分化，未来或将成为常态。展望三、四季度，即便楼市政策“空窗”，但货币政策宽松依旧、去库存主题不改，“稳增长”对楼市依赖还存在，楼市将继续弱势企稳并回升。但由于一线城市前期房价过度上涨、需求过度透支，成交量会明显下滑，房价也会出现调整。
李宇嘉（作者为深圳市房地产研究 研究员）
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
