[摘要] 交通银行、招商银行以及中信信托公布了各自的半年报。3家机构的净利润同比增幅分别为30.08%、59.08%和170.32%。
（来源：每日经济新闻） 在万众的瞩目下，上市金融机构中报“大戏”正在如火如荼地上演。
昨日(8月18日)，交通银行、招商银行以及中信信托公布了各自的半年报。3家机构的净利润同比增幅分别为30.08%、59.08%和170.32%。
作为市场最为关心的房地产相关融资问题，交通银行的房贷压力测试结果显示，在房价下跌50%的情况下，该行的按揭贷款不良率仅增加1.2个百分点。而对于安信信托而言，房地产类信托业务压力测试结果也显示，该类业务的合规风险和操作风险都在可控范围之内。
昨日(8月18日)晚间，交通银行(601328)中报如约发布。2010年上半年，交行实现净利润203.57亿元，同比增长30.08%。
该行同日公布新一轮房贷压力测试结果：即使在房价下降50%的情况下，交行对公房贷(开发贷款)的不良率仅增加1.6%，对私房贷(按揭贷款)的不良率仅增加1.2%。
收入来源更趋多元化
“和我们预期相符。”一位券商分析师在接受《每日经济新闻》记者采访时称，交行上半年略高于30%的净利润增长，在预测范围之内。
交行行长牛锡明在中报发布会上称，今年上半年该行业绩表现良好。按国际财务报告准则审计口径，截至2010年6月30日，该行资产总额达到37092.79亿元，比年初增长12.09%；平均资产和平均股东权益报酬率同比分别上升0.11个和1.79个百分点至1.16%和22.61%。
牛锡明并称，今年上半年存贷款余额均较年初有所增长。数据显示，截至今年上半年末，该行客户存款余额达27029.31亿元，较年初增长13.95%；客户贷款余额达20705.68亿元，较年初增长12.57%。
“其中的个人贷款业务，主要是个人按揭贷款。”牛锡明介绍。
报告显示，交行的息差水平继续攀升，利息净收入大幅增长。净利差和净利息率分别为2.36%和2.43%，比上年同期分别提高25个和22个基点。
在保持利息净收入大幅增长的同时，交行收入来源更趋多元化。报告期内，手续费及净收入为71.25亿元，同比增长30.11%。其中，咨询顾问费收入同比增长85.65%，支付结算及代理收入同比增长32.51%，银行卡业务收入同比增长27.43%。不过，基金销售手续费收入同比下降了13.4%。
公布房贷压力测试结果
“即使在极端的情况下，不良贷款率受到的影响有限，房贷的总体风险可控。”钱文挥在发布会上称，交行进行的新一轮房贷压力测试显示，即使在房价下降50%的情况下，交行对公房贷(开发贷款)的不良率仅增加1.6%，对私房贷(按揭贷款)的不良率仅增加1.2%。
银监会新一轮房贷压力测试的要求为，按照房价下跌30%、40%、50%的模拟情景进行测试。钱文挥表示，与上轮测试结果相比，在房价下降30%的情况下，房贷不良贷款率变化不大。
在交行中报中，《每日经济新闻》记者发现，该行今年上半年的减值贷款比率为1.22%，比年初下降0.14个百分点。“对公、对私、小企业、信用卡等多项业务的不良贷款率都有所下降。”
牛锡明介绍称，截至6月底，交行的不良贷款额为253.8亿元。“这一数字基本保持稳定。”
173亿元将于两年内转入表内
此前有券商分析师表示，交行存贷比超过监管红线，2010年拨备计提压力较大。而交行中报的数据显示，截至6月末，该行拨备覆盖率达到161.17%，比年初提高了10.12个百分点。
副行长于亚利在发布会上表示，拨备需完全覆盖风险，未来交行的拨备覆盖率还会有所提高。
报告期内，交行圆满完成A+H供股融资工作，分别从A股和H股募集资金人民币171.25亿元和港币177.83亿元。截至报告期末，资本充足率和核心资本充足率分别达到12.17%和8.94%，较年初分别提高0.17和0.79个百分点。
而对于银信合作新规的影响，牛锡明表示，交行需要按规定在2011年底从表外转入表内的资产规模为173亿元，将使交行资本充足率下降0.1个百分点。
“转入的资产都是交行的优质资产，没有不良贷款。因此，现在只是按照正常的计提来拨备，拨备数额很小，不会影响今年的利润。”
地方融资平台清查尚需数月
在地方融资平台的清查方面，钱文挥介绍，商业银行还没有完成这项工作。交行目前正在按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的原则进行全面排查。“目前初步判断，交行的这一事项风险可控，对交行的影响非常低。”
“这一过程需要商业银行、各地监管机构、地方政府和平台公司等四方面的合作，因此要几个月的时间才能完成。”
周三，交通银行收盘报6.28元，较前交易日微幅下降0.63%。(记者 贺麒麟 )
延伸阅读：
（来源：现代快报）
银监局再启房贷压力测试 房价跌50%将会怎样
银监局近日针对七个房价上涨过快的城市启动二轮房贷压力测试，南京位列其中。这套让银行和地产商都诚惶诚恐的房贷压力测试究竟是如何操作的呢？监管部门在这个时候启动深意何在？假如南京房价下跌了30%~50%，银行和楼市将面临怎样的冲击？对此，快报记者披露个中细节与心态。
背景介绍
银监局启动新一轮房贷压力测试
日前，银监局向北京、上海、深圳、重庆、南京、杭州、广州七个城市的银行业金融机构下发通知，要求展开新一轮房地产贷款压力测试。昨日，记者从一位知情人士手中看到了这份商业银行“房贷压力测试表”（含两张表格）。张主要是想了解商业银行贷款质量变动情况，考核个人住房贷款、个人商业住房贷款、房地产开发（不含土储）贷款、土地储备贷款、房地产上下游产业贷款、其他贷款六个方面的贷款分级比率，每类贷款都要求按照正常、关注、刺激、可疑、损失列出总量。而在第二张表中，纵标两个考核参量分别是各商业银行的“贷款房价比”和“贷款押品比率”，横标则是个人住房贷款的余额和笔数，其中含首套房、二套及以上、商业用房的余额和笔数各是多少，后者则是房地产开发贷款情况。
“正常、关注、刺激、可疑、损失是商业银行贷款的五级分类，其中刺激、可疑、损失被称为不良贷款，这次房贷压力测试所考量的就是，如果房价下跌30%~50%，不良贷款占比的变化。”这位知情人士介绍，与5月份那次压力测试不同，这次的测试标准是：房价下跌30%为轻度风险，下跌40%为中度风险，下跌50%为重度风险。
“与其说这是一份银行自测表，不如说是一份信息登记表。”一家银行个贷部负责人认为，所谓银行房贷压力测试，其实是监管机构面向商业银行统计信息，其直接目的是把握商业银行信贷情况，间接目的是为经济调控调研，根本目的是把控金融风险。他就此判断，国家对于房地产市场的调控会继续下去，本次压力测试结果就是下一轮调控政策的衡量依据。
市场反响
银行预计房贷坏账可能性不大
南京房价跌30%几乎没影响
上述银行人士认为，在“贷款房价比”一栏的调查中，如果用一个时间轴去看，中间的参考价值就非常大。因为在银行的贷款余额中，包含了近十年期间受理的房贷，不同时期受理的房贷规模、首付比例、利率水平、房产价格都有不同。
以南京为例，2003年以来的房价走势基本是：2003年-2006年，南京房价小幅跌荡中平稳上涨，全市商品房均价维持在4100~4300元/平方米之间，楼市的疯狂始于2007年，年内房价月度均价飙升至8000元/平方米以上，2008年楼市调控导致价格有所下滑，同年住房均价为6153元/平方米；2009年初，楼市报复性反弹，同年末全市住房均价冲击10000元/平方米；2010年1~3月份，南京房价更是大幅上涨，较2009年底涨幅至少在30%以上。这期间的交易量变化是，2006年之前年均成交量在八九万套，2007年商品房和二手房合计成交一举达到139859套，2008年大幅缩水，只成交了79361套，2009年全年的住房成交总量更是达到了20万套。
“就此考量，2006年之前的南京楼市的交易量和交易价格都比较平稳，另外考虑到现在房价至少是当时的3倍，假设房价跌50%对于这部分贷款不会产生实质性影响。”某银行负责房贷业务的资深人士分析说，在南京地区，假使房价下跌30%，应该是回到2009年末的房价水平，这对于2009年年底之前办理的房贷几乎没影响，假如房价下跌40%，可能是2009年年中的房价水平，假如房价跌50%，则是2008年年末的水平。换句话说，2009年之前办理的房贷产生坏账的可能性不大。”
“房贷型”银行受影响大
“当然，这只是根据南京房价粗略推断整个房贷市场的潜在变化，而且是理论上的推断。”该人士表示，若涉及到各个商业银行，可能会有很大的不同，因为各银行房贷占贷款余额的比例及房贷中间投资和刚需的比重会有差异。
该人士认为，对于一些房地产贷款占比不到10%的银行来说，即使全部坏账，也不存在致命的冲击。而对于有些银行来说，房地产类贷款比例占到了30%以上，这一贷款结构对于房价的涨跌就非常敏感，比如一些大银行，房贷规模比较大，而光大、民生、深发展等中小股份制商业银行的贷款比例也都比较高。
南京某品牌楼盘的相关负责人介绍说，购房人倾向于首付越少越好。由于政策限制，现在的购房贷款一般还是以3成为主。他认为，房价下降3成将会导致开发商的还款意愿降低，甚至出现坏账，一旦房价下降4-5成就会对银行形成冲击。与此同时，购房者也会更加倾向于观望，不敢出手，开发商迫于资金压力只能进一步下调价格或给出更多优惠。
也有人士认为，即便如此，房贷压力测试对于监管部门与银行自身来说只是个参考的数据，并不能代表房价跌到一定幅度就会怎么样。毕竟，在众多贷款中间，弃房断供的客户不会很多，除非是整个房地产真的崩盘的那一天，而这种可能性目前来看几乎为零。
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